一、警示帳戶是什麼？
警示帳戶，又稱警示戶，指的是司法機關因懷疑特定帳戶涉及犯罪事件，而依法通報銀行將帳戶列管為「警示帳戶」！[1]
也就是說，當您的帳戶出現「無法提領」、「收到銀行通知『帳戶異常或警示』之簡訊」或「接到銀行電話告知『帳戶被警示』」…等情況時，代表您的帳戶可能被捲入例如：詐欺、洗錢…等刑事案件中，所以被司法機關通報銀行凍結囉。
當帳戶出現「無法提領」、「收到銀行通知『帳戶異常或警示』之簡訊」或「接到銀行電話告知『帳戶被警示』」…等情況時，
代表您的帳戶可能被捲入例如：詐欺、洗錢…等刑事案件中！
二、什麼狀況會被警示?我該如何避免呢?
(一) 如果帳戶被警示了，代表帳戶可能出現下列各種情形
1、時常出現多筆小額款項轉出入
2、短時間頻繁開戶行為，且無正當理由
3、客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者
4、帳戶長期未有動靜，突出現異常交易
(二) 詐騙集團常見手法
1、代辦貸款：
這是最為常見的詐騙手法之一，詐騙集團利用大多數民眾對於銀行放貸標準與流程的不了解，打著「幫不熟悉申貸流程的民眾代辦貸款」的旗幟，同時以低廉的利息與誘人的貸款方案，吸引有貸款需求、急需資金的民眾上門，使民眾誤以為只要配合指示提供帳戶做資金流水，就能成功核貸，進而騙取帳戶。
2、求職陷阱：
常見有被動收入、家庭代工、虛擬貨幣或股票投資、幫忙看守或收貨…等。
3、假網購真詐騙：
架設購物網站吸引民眾購物，再藉匯款時取得帳戶資料。
4、感情詐騙：
社群網站上以感情作為手段，使民眾逐漸卸下心防，最終給出帳戶、印章。
三、被警示帳戶了該怎麼做？可以解除嗎？
(一)報警備案
發現被警示帳戶了，一般人通常非常慌張，或是滿腔疑問
先別慌，注意，最重要的第一步請記得
先致電詢問銀行，並且報警，以證明自己並無涉略任何犯罪
此動作對於事後檢警與法院機關認定案情具有極大幫助，簡單來說，證明自己的清白，請民眾銘記在心。
(二)解除警示的方法
該如何快速解除警示呢？
想要解除警示帳號，唯一的方法是通過原通報機關通報銀行，才有辦法解除，一般通報機關為警察機關，因為通常已經涉及刑事案件，當事人須配合檢警偵訊、做筆錄，經過檢警機關偵辦或法院審判程序後，等待檢察官作出不起訴、緩起訴的處分，或法院作出確定判決，才能持檢察官的處分書或法院的確定判決書等相關文件申請解除。
帳戶被警示後的處理及程序，以下幫民眾統整可依循的簡單步驟：
1、蒐集證據與釐清案情結果，並配合警檢調查與做筆錄
2、向地檢署取得處分書或法院取得判決確定之相關文件
3、備齊相關文件，向原通報機關申請解除
4、申請後約3至5天收到解除警示之公文
5、受通報的帳戶銀行在1至2週收到該公文
6、致電銀行詢問使否確認順利解除警示，帳戶一切功能恢復正常使用
(三)處理花費時間
進入司法程序後，當案件跑到檢察官手上，檢察官開始偵查至開偵查庭的期間約1至3個月，若是法官認為有起訴的必要，案件不幸進入法院，等到法院判決確定約半年的時間
四、警示帳戶會有麼影響？會有法律責任嗎？可不可以放著不管？
(一)被警示了還可以匯款嗎？我的薪水怎麼辦？可以另外開戶嗎？
帳戶被列為警示帳戶，代表所有金融功能都被凍結了，所以無論匯入、匯出、提領都被限制住，而且也無法開立其他帳號，必須等待所有司法程序結束，申請解除帳戶順利進行，等待帳戶的警示解除後，所有金融功能才會恢復正常使用，順道提醒，包括網路銀行、ATM提錢、薪資轉帳、刷信用卡…等功能皆被無法使用。
1. 薪轉帳戶：若薪轉帳戶被警示，代表薪資無法正常轉入，收入將受影響，此時若想照常領薪水，可以持在職證明向銀行申請開戶，以保護自己的權益。
2. 自動扣款帳戶：若信用卡扣款帳戶被警示，則只能等警示解除，才能恢復扣款功能。
(二)法律責任
切莫輕忽，人頭帳戶最嚴重可能被判有期徒刑！
民眾帳戶被警示了往往不知所措，最擔心的莫過於是否有法律責任，但我什麼都沒做怎麼會觸法呢？放者不管會怎麼樣嗎？
注意！這邊要提醒民眾的是，縱使並無任何犯罪事實與意圖，僅僅是提供銀行帳號、提款卡、身分證任一個，倘若已經讓對方取得帳戶並被加以利用而成為人頭帳戶，就已經構成刑事犯罪的一環，而被警察或司法機關列為刑事的嫌疑人。
注意，此時可能涉及犯罪如下 :
1. 刑法第339條 詐欺背信及重利罪 意圖為自己或第三人不法所有，以詐術使人將本人或第三人財物交付，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。以前項取得財產上不法利益或使第三人得知者同。
2. 洗錢防制法 意圖隱匿或掩飾特定犯罪所得來源，或使人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。掩飾或隱匿特定犯罪所得本質、來源、去向、所在、所有權、處分權、或其他權益。收受、持有或使用他定犯罪所得。有第2款洗錢行為處7年以下有期徒刑、併科500萬罰金。
五、要怎麼知道帳戶被警示了？有查詢的管道嗎？
(一) 致電帳戶所屬銀行，查詢帳戶資金使用狀況有無異樣 (例如：有不明資金轉入、1元的匯入)
(二) 向聯徵中心申請當事人信用報告，管道可分為線上申請或書面申請兩種 ：
1、線上申請：用個人電腦至聯徵中心官網上查詢；或用智慧型手機、平板等行動裝置，在Apple Store或Google Play上下載「TW投資人行動網」
2、書面申請：郵局代收、親自至聯徵中心臨櫃辦理、郵寄申請
六、衍伸帳戶是甚麼？
1、定義
被警示的帳戶以外所開立的其他銀行帳戶，因為有危險的銀行帳戶被警示，連動其他銀行帳戶也跟著被限制部分的功能，因此稱作衍伸帳戶。
2、與警示帳戶之區別
衍生管制帳戶主要限制的是電子交易，衍生管制帳戶自動扣款、轉帳則不在此限，因此衍生管制帳戶臨櫃交易不受影響。
七、結語
近年來，隨著社會變遷與科技的迅速發展，詐騙集團也乘機茁壯發展，因此不僅詐騙新聞如雨後春筍，受害金額更是連年攀升，「詐騙」儼然成為我國的重要社會問題。而詐騙集團為了能在掩人耳目、避免警方追查的同時，又能收到詐騙贓款，以「詐騙他人帳戶，做為人頭帳戶」作為目標的「帳戶詐騙集團」產業鍊便應運而生，其手段亦是五花八門、日新月異，令人防不勝防，但萬變不離其宗，無論這些不法之徒以何種誘人言語或話術去包裝他們的詐術，其最終目的就是為了取得當事人的帳戶。
因此，手牽手團隊在此提醒，不論找工作、談感情、網購，均應時時保持警覺，妥善保護個資，且倘遇到任何人、機關或單位，對你提出「提供帳戶」的要求時，務必拉響心中的警鈴，並在說出自己的帳號、交出自己的提款卡、密碼、網銀帳密之前，先尋求專業法律意見或向檢警機關諮詢，畢竟預防仍勝於治療！而若已經被取得帳戶資料，並且帳戶已經被凍結，則請務必先致電銀行詢問帳號情況，並立即尋求專業法律協助，釐清可能的原因、保全手邊證據、了解法律風險與即將到來的司法程序並研擬最適合您的處理策略，為將來可能的訴訟或調查做好萬全準備！請記得，處理官司如同送醫急救，保握黃金時間、才能將傷害減至最低！
[1] 依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第3條，指法院、警察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將帳戶列為警示者。
以上是關於警示帳戶的資訊，若喜歡我們的文章歡迎分享，或者還有疑惑的話，也可以按下我們的免費諮詢按鈕，讓我們法律手牽手團隊來為您解惑喔！
