日前，屏東有名萬姓男子，因見黃姓女子需款孔急，約定要借黃女3萬元，不過要先扣利息1萬3500元；黃女實拿1萬6500元，在20天內要還清3萬元本金。
黃女在償還2萬多餘元之後，已經還不出款項，又擔心會被追債，因此決定報警處理。
萬男被警方依照重利罪偵辦，遭地院認定其收取年利率高達約1493%，遠遠超出法定利率，遂依重利罪懲處。
那麼，法定利率是多少呢？怎樣算是「重利」？怎樣會構成「重利罪」？多付的利息，拿得回來嗎？在接下來的文章中，法律手牽手團隊將為您一一說明。
（一）法定利率是多少？
依據《民法》規定，年利率不得超過16%，超過的部分，就會無效。不過《刑法》所規定的重利罪，是否屬於所謂的「重利」，會參考當地經濟與交易情況來判定；因此，並不是約定利率超過一年16%的範圍，就算是重利。
《民法》第 205 條：
「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」
（二）怎樣會構成重利罪？
要構成重利罪，必須要符合以下幾個條件，缺一不可。
1.利用他人急迫、輕率、無經驗，或者難以求助的處境
- 急迫：利用債務人亟需金錢的經濟壓力（例如：家人重病），使債務人同意重利。
- 輕率：債務人沒有經過審慎的思考，就輕易的向債權人借錢。
- 無經驗：債務人沒有借錢的經驗，導致判斷力受限，因而同意重利。
- 難以求助：債務人找不到其他可以借錢的對象，只好同意重利。
2.取得與本金顯不相當的重利
是否屬於「重利」，司法官會參考當地經濟與交易情況來判定。不過有些利息真的太過誇張，像是年利率100%，這很明顯就算是重利了。
另外，雖然重「利」指的是「利息」，但是為了防範債權人鑽漏洞的情形，不管是高額的手續費、保管費、違約金，或者其他因為本次借貸而衍生的費用，也包含在「重利」之列喔！
《刑法》第 344 條：
「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。
前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」
（三）怎樣會構成「加重重利罪」？
如果除了以上「重利罪」的犯罪行為以外，甚至還用強暴、脅迫、恐嚇、侵入住宅、傷害、毀損、監控等等，讓人覺得心生畏懼的方法來討債；則不管有沒有討債成功，都構成「加重重利罪」，刑度也跟著提高許多唷！
《刑法》第 344-1 條第 1 項：
「以強暴、脅迫、恐嚇、侵入住宅、傷害、毀損、監控或其他足以使人心生畏懼之方法取得前條第一項之重利者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科五十萬元以下罰金。」
（四）借貸契約是否仍然有效？
既然債權人構成重利罪，那當初所簽署的借貸契約，還有效嗎？
原則上，雙方當事人所簽署的契約仍然有效，不過可以視情況來減少償還的金額。
- 拒絕償還超過法定額的利息：根據《民法》規定，年利率不得超過16%，超過的部分，就會無效。因此，債務人可以拒絕償還。若是已經償還的話，也可以請求債權人返還超過法定年利率的部分。
《民法》第 205 條：
「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」
- 請法院撤銷契約或減輕利率：根據《民法》規定，如果債權人是因為急迫、輕率、無經驗而簽署借貸契約的話，可以在一年內向法院提出聲請，請法院依情形來決定是否撤銷，或者減輕須償還的金額。
《民法》第 74 條：
「法律行為，係乘他人之急迫、輕率或無經驗，使其為財產上之給付或為給付之約定，依當時情形顯失公平者，法院得因利害關係人之聲請，撤銷其法律行為或減輕其給付。
前項聲請，應於法律行為後
一年內為之。」
（五）結語
在受到欺騙或者走投無路時，許多人可能會被迫求助於高利貸。然而，這樣的選擇可能會將自己推向更深的困境。
面對這種情況，重要的是及時尋求幫助，以避免進一步的債務壓力和財務風險，並且根據法律及時為自己的權益辯護。
如前所述，重利罪的構成，並不如民眾所想像的容易。如果想要主張對方構成重利罪的話，建議您可以先諮詢律師的意見，由律師代為您主張唷！
法律手牽手團隊的合作律師經過嚴格的篩選，我們將會根據律師的專長案件為您推薦適合的律師，致力於為您解決借貸相關的糾紛。
看完以上文章後，如果您仍有相關疑問，歡迎洽詢法律手牽手團隊，我們將會竭誠為您提供服務。
